Cuentas de ahorro

En un entorno de bajos tipos de interés en el que sacar rentabilidad al ahorro, la información sobre los diferentes productos financieros que existen en el mercado es vital para lograr seguridad y una posible rentabilidad a tus ahorros. Entre estos productos, se encuentran las cuentas de ahorro, las más extendidas en nuestro país; puesto que algunas no solo te aportan seguridad (al depositar tu dinero en ellas), sino también un rendimiento a tu capital.

En esta entrada, nos vamos a detener en este producto y te vamos a ofrecer toda la información sobre estas cuentas: qué son, cómo ahorrar con ellas, sus ventajas y desventajas, consejos, etc.

¿Qué son las cuentas de ahorro?

Podríamos definir a estas cuentas como unas auténticas huchas con tu capital, pero en una entidad financiera. Se trata de un contrato entre la entidad y el titular, en el que el banco custodia tu dinero; que, previamente, habrás ingresado en la cuenta corriente. A cambio, los clientes obtenemos rendimientos, vía intereses, por el tiempo que dejamos el dinero allí.

Aunque la ventaja de estas cuentas es que el capital siempre suele estar ahí disponible, están pensadas para mantenerlo durante un tiempo determinado; puesto que, si el ahorro se saca rápidamente, los intereses que se han podido llegar a ganar van a ser mínimos. Por otro lado, las operaciones realizadas son menores que las de una cuenta corriente, ya que el objetivo final es que el cliente pueda generar una base de ahorro.

En la actualidad y un contexto de bajos tipos de interés, estas cuentas te aportan una pequeña rentabilidad, alrededor de un 1 % TAE. No obstante, puedes encontrar algunas excepciones; que, aunque no te aporten una excesiva remuneración, te proporcionen ventajas suculentas: descuentos en plataformas online de compras, promociones en tiendas, ventajas para amigos o familiares o ventajas con la entidad financiera.

Más información sobre las cuentas de ahorro

Las cuentas más ventajosas

Tipos de cuentas para ahorrar

Si lo que deseas es sacar una rentabilidad a tus ahorros, te recomendamos que rastrees las diferentes ofertas de las entidades, pero también tengas claro el tipo de cuenta que deseas y las que existen en las entidades a disposición de cada ahorrador. ¿Qué cuentas existen?

Cuentas infantiles

Son cuentas destinadas a que los niños logren aprender a realizar gestiones con su dinero y consigan un ahorro. Además, suelen incluir descuentos y regalos acordes a su edad.

Cuentas de empresa

Sirven para gestionar el dinero de una empresa (especialmente, de las pymes), además de para sacar una rentabilidad al cash de una compañía.

Cuentas de vivienda

Su objetivo es el ahorro para la compra de una vivienda o un local, aunque también se les saca rentabilidad para la reforma de estos lugares.

Diferencias entre la cuenta corriente y de ahorro: las características y los beneficios de las cuentas de ahorro

En primer lugar, es importante conocer las diferencias entre las cuentas corrientes y de ahorro; y, previamente, también el objetivo por el que el cliente apuesta por uno u otro servicio. La cuenta de ahorro tiene como objetivo la rentabilidad, mientras se mantiene nuestro dinero depositado en la entidad, mientras que la cuenta corriente nos ayuda a mantener nuestras operaciones día a día y con nuestro capital.

Entre sus principales características y ventajas, destacan las siguientes:

Proporcionan intereses

Este producto conlleva una rentabilidad. Es su principal característica, por lo que ahorrarás con más rapidez. Es esperable que cuanto más dinero haya en ella, más beneficios obtendrás.

La operativa es limitada

Por norma general, este tipo de cuentas solo permite la realización de transferencias, estando el dinero limitado a los traspasos entre cuentas internas y en la misma entidad bancaria. Es decir, para traspasar el dinero a la cuenta bancaria corriente de una entidad, previamente, es necesario realizar un traspaso a la cuenta corriente; y, luego, a otra entidad financiera. En estas cuentas, algunas veces, es imposible cargar nóminas o contar con medios de pago asociados. No obstante, las condiciones se deben consultar con el banco, puesto que algunos sí lo permiten.

El ahorro es gradual

El ahorro se realiza poco a poco. Se permite acceder a los ahorros cuando los necesites. Una gran ventaja, puesto que no necesitas contar con una cantidad mínima para la apertura del producto; y, si necesitas capital, lo puedes conseguir con facilidad y sin penalizaciones (a diferencia de lo que ocurre con otros productos).

Inversión segura

El dinero invertido se encuentra garantizado por el banco gracias al Fondo de Garantía de Depósitos, que llega a cubrir 100.000 € por cada titular y entidad. Si quiebra el banco, tendrías garantizada esta cantidad.

Productos con una liquidez destacada

La liquidez proporciona es elevada. Se retira, en todo momento, sin penalizaciones, algo que no ocurre en plazos fijos o inversión en acciones.

Sin comisiones, aunque depende de la entidad

En concepto de administración, mantenimiento y custodia de cuenta, no existen comisiones. Eso sí, debes analizar la letra pequeña para asegurarte que el capital en la cuenta de ahorro no caiga por culpa de las comisiones.

Acceso a ventajas proporcionadas por las entidades

Estas cuentas te permiten sumar puntos, que posibilitan acceder a beneficios o conseguir regalos, siempre en función del capital depositada y política de la entidad. Los regalos se reservan a nuevos clientes del banco.

Desventajas de este producto

Posibles intereses

En este caso, debes observar la letra pequeña. Si usas el capital fuera del plazo establecido o existen comisiones por el mantenimiento de la cuenta, se puede llegar a generar el pago de comisiones.

Ganancias inferiores, aunque sin riesgo

El riesgo de contar con una cuenta de ahorro es, generalmente, bajo. Pero, a su vez, el interés ocasionado en la rentabilidad de este producto es bajo.

Capital mínimo

Muchos bancos exigen que, en la apertura de cuenta, exista un capital mínimo para esquivar las comisiones. En otros casos, a más dinero, el TAE será mayor.

Tarjetas de crédito

Las cuentas de ahorro, en la mayoría de los casos, no te permiten vincular una tarjeta de crédito o débito.

¿Cómo puedes llegar a calcular el beneficio que obtendrás?

Para el cálculo de la rentabilidad de una de estas cuentas, debes conocer, siempre antes de contratarlo, cuánto dinero puedes ganar con este producto y mantener el dinero en ellas. Considera una serie de variables.

El plazo del tiempo

En primer lugar, debes tener el claro el tiempo que tu dinero debe estar depositado en las cuentas de ahorro: el plazo por el cual sabrás cuánto te rentará. No existe un tiempo marcado, aunque algunas entidades ofrecen una rentabilidad más alta durante los primeros meses.

Tasa Anual Equivalente

El TAE es el interés que obtendrás en el caso de mantener el dinero durante doce meses. Con esta tasa consigues conocer y comparar los intereses del producto a un año vista, en coste o rentabilidad.

TIN

En este caso, hablamos del interés de la cuenta. Lo que vamos, realmente, a ganar: puede ser, generalmente, igual al TAE o presentar ligeramente variaciones, tanto al alza como a la baja. Esta variación será posible si se trata de una cuenta con una rentabilidad inicial promocional, independientemente del tiempo de la promoción.

Saldo

El saldo es el dinero que tienes depositado en la cuenta. A más capital en ella, más rentabilidad futura puedes llegar a obtener. Siempre, por otro lado, te debes fijar en los límites. Existen cantidades mínimas a remunerar.

¿Cuándo no te interesa una cuenta?

Antes de abrir una cuenta de este tipo, debes conocer, entre otros aspectos, para qué la quieres y la rentabilidad que deseas obtener.

¿Cuándo no te interesa abrir una cuenta de ahorro? En los siguientes supuestos:

Rentabilidad alta durante más tiempo

Las cuentas de ahorro te ofrecen una alta rentabilidad, similar a la de los depósitos, pero con una gran diferencia: durante un plazo determinado y con una rentabilidad, al finalizar, demasiado baja. Si lo que deseas es rentabilidad a largo plazo, es mejor buscar otro producto; o, en su defecto, una alternativa de rentabilidad mucho más elevada.

Si deseas contar con una cuenta con operativas completas

Las cuentas sirven para ahorrar y sacar rentabilidad, pero también para dejar tu dinero estable y sin muchos movimientos. Si lo que quieres es mover el capital (pagar facturas, hacer transferencias…), lo ideal es abrir una cuenta bancaria corriente sin comisiones, para contar con una operativa y unas funcionalidades completas.

Si buscas sacar partido a la cuenta de la nómina

Cuando se abre una cuenta de ahorro, no se suele exigir nómina en ella. Por ello, si lo que deseas es domiciliar la nómina en una cuenta, lo ideal es que abras una cuenta nómina especializada que te aporte una rentabilidad y observar qué entidades pueden llegar a ofrecerte más ventajas por los ingresos obtenidos.

Las cuentas de ahorro están extendidas en España gracias a su rentabilidad y seguridad en el capital depositado. En la actualidad, la mayoría de entidades ofrece rentabilidades que oscilan entre el 0,3 y 1,5 % TAE. Antes de contratar una de estas cuentas, debes realizar un ‘rastreo’, para ver la que más te conviene, en rentabilidad y tiempo.

Desglose de la cuenta Naranja de ING Direct

Publicado en27 Mar 2018
Etiquetas

Hoy vamos a hablar de un producto estrella dentro del sector bancario: la Cuenta Naranja de ING Direct. Desde su lanzamiento, este depósito se convirtió en un producto muy solicitado y alabado por los clientes que lo probaron. Gracias a este tipo de cuenta conseguirás ahorrar sin darte cuenta y no tendrás que realizar ningún gasto adicional. No necesita una tarjeta para ser utilizada, ni siquiera tendrá que estar domiciliada a tu vivienda habitual. ¿Qué es la Cuenta Naranja de ING Direct? La Cuenta Naranja de ING Direct es una cuenta de ahorro que funciona con el siguiente mecanismo: depositas ahí tu dinero y, gracias a los intereses que, durante los primeros meses son de un 0,05 y 1,90 %…

Leer Más

Qué debes saber sobre la cuenta superior de Bankia

Publicado en08 Abr 2018
Etiquetas

Existen productos bancarios que te permiten disponer del efectivo cuando lo desees sin comisiones. Este es el caso de la cuenta superior de Bankia, que ha sabido reinventarse para un target joven. En este artículo te explicamos mejor en qué consiste este producto, sus ventajas, inconvenientes y las condiciones de contratación. Cuenta superior de Bankia: qué es y características del producto La cuenta superior de Bankia es un producto financiero planteado únicamente para el ahorro de jóvenes y para añadir una cantidad cuando lo desees, sin comisiones, hasta un máximo de 600 000 euros. Hay que diferenciar este producto de los plazos fijos, puesto que eres tú quien añade dinero según tus posibilidades. La práctica totalidad de las entidades financieras tiene cuentas a la vista como productos financieros, pero lo cierto es que…

Leer Más

La Cuenta Bienvenida de Openbank al detalle

Publicado en11 Abr 2018
Etiquetas

Las cuentas remuneradas se han puesto muy de moda en los últimos años y para muchas entidades bancarias ya son su producto estrella. De hecho, resulta complicado encontrar un banco que no tenga un producto de este tipo, pero en esta ocasión nos vamos a centrar en la Cuenta Bienvenida de Openbank. ¿Qué es una cuenta remunerada? Antes de entrar de lleno en materia conviene recordar que una cuenta remunerada es aquella que ofrece a los clientes un determinado interés por el dinero que tienen en la misma, como forma de incentivar el ahorro. Su principal diferencia con un plazo fijo es que en este caso el dinero está siempre disponible y no se penaliza al cliente por retirarlo. Las cuentas…

Leer Más

¿Conoces la Cuenta ahorro Wizink?

Publicado en12 Abr 2018
Etiquetas

Ahorrar es extremadamente importante para lograr lo que quieres. Esto seguro que lo conoces desde que eras un niño. Cuando querías comprar algo de pequeño, pero no tenías el dinero suficiente, ¿qué te decían tus padres? Que hay que ahorrar para así poder comprártelo. Sin duda alguna, esta regla la debes aplicar durante el resto de tu vida. Para facilitarte las cosas, en el banco WiZink te dan la opción de ahorrar de la mejor manera a través de la cuenta ahorro Wizink. La cuenta de ahorro Wizink, como su propio nombre indica, pertenece al banco Wizink. Este es un banco sin sucursales, ya que es especialista en tarjetas de débito y en dar facilidades para poder ahorrar de forma…

Leer Más

Todo sobre la Cuenta de Ahorro Openbank

Publicado en15 Abr 2018
Etiquetas

Uno de los productos más solicitados dentro del sector financiero es la cuenta de ahorro de Openbank. Con un sencillo registro y siguiendo unos breves pasos obtendrás esta cuenta, con la que empezarás a ahorrar desde el minuto uno. ¿Qué es la cuenta de ahorro Openbank? La cuenta de ahorro Openbank es un depósito de ahorros que pertenece a Banco Santander y que podrás, una vez abierta, mantener sin recibir cargos ni comisiones. Lo único que recibirás cada mes serán los intereses que generen los ahorros que vayas depositando. Esta cuenta irá asociada a tu cuenta corriente Open o a tu cuenta nómina Open. Sin embargo, en el momento que elijas los fondos que se hallen dentro del depósito pueden ser llevados a tu cuenta corriente sin ningún tipo de…

Leer Más

Desglose de otra cuenta bancaria: la cuenta de ahorro Monobank

Publicado en12 Jun 2018
Etiquetas

Si queremos contar con una remuneración de saldos, la cuenta de ahorro de Monobank es ideal. Ofrece una rentabilidad del 0,45 % TAE, que se contrata a través de Raisin. Eso sí, la contratación es para saldos superiores a los 5000 € y con un límite de 100 000 € de importe máximo. En la actualidad, por el contexto de bajos tipos de interés, es aconsejable informarse de todas las ventajas y características de este producto financiero de Monobank. Además, esta cuenta en el caso de que exista un problema con la entidad está garantizada por el Fondo de Garantía de Depósitos noruego, país de donde procede la entidad financiera. La cuenta de ahorro de Monobank: ¿qué es? Este producto financiero es el mejor…

Leer Más

Lo que debes saber sobre la Cuenta de ahorro Facto

Publicado en13 Jun 2018
Etiquetas

Una de las preguntas más frecuentes que se hacen los consumidores es en qué cuenta bancaria confiar. Por ello, en este artículo vamos a hablarte de la cuenta de ahorro de Facto. Ciertamente, lo de seguir los pasos de los familiares para elegir el banco de confianza es algo ya del pasado. Las personas se informan cada vez más acerca de las prestaciones y posibilidades que ofrecen los productos bancarios. Obviamente, nadie da duros a cuatro pesetas, pero en base a tus necesidades y al uso que hagas de tus tarjetas y cuenta bancaria puedes encontrar cierto grado de ahorro. Así pues, vamos a exponerte todo lo que te ofrece Facto. Cuenta de ahorro Facto: características principales Esta es una cuenta de…

Leer Más

Te explicamos cómo funciona la cuenta de ahorro Coinc

Publicado en20 Jun 2018
Etiquetas

La cuenta de ahorro es un instrumento que permite a la persona que tiene una cantidad pequeña o moderada conseguir un rendimiento para su dinero sin necesidad de arriesgar ni de tener que hacer grandes aportaciones. En este artículo te explicamos en qué consiste la cuenta de ahorro Coinc, analizando sus ventajas e inconvenientes y si te interesa contratarla en función de tu perfil socioeconómico. En qué consiste la cuenta de ahorro Coinc La cuenta de ahorro Coinc, perteneciente al grupo Bankinter, tiene como objetivo que hagas una aportación para la obtención de un determinado objetivo que puedes cambiar cuando lo consideres oportuno. En este sentido, se busca ofrecer una retribución a cambio de ingresar una cantidad y está abierta para…

Leer Más