Depósitos a plazo fijo

En un entorno económico cada vez más cambiante, ciertos productos de inversión siguen siendo una solución básica para salvaguardar el valor de tu dinero. Tal es el caso de los depósitos a plazo fijo, o lo que es lo mismo, un contrato de ahorro remunerado entre tú y tu entidad financiera.

Pero aunque todos hemos oído hablar de este recurso tan arraigado en nuestra cultura bancaria, la mayoría de la gente no tiene del todo claro su funcionamiento o sus pros y contras. Por ello, para ayudarte a entenderlo mejor, hemos preparado una serie de apartados que despejaran todas tus dudas.

¿Cómo funcionan los depósitos a plazo fijo?

depositos a plazo fijo

Un depósito a plazo fijo supone la colocación de tu capital en una cuenta por un período estipulado al principio del contrato, que generalmente oscila entre 1 mes y 5 años y que aporta unos rendimientos una vez alcanzada dicha fecha o en repartos sucesivos con una frecuencia acordada. Por norma el dinero solo se puede retirar al final del período, sin embargo, se puede acceder pagando penalizaciones que ne la mayoría de los casos llevan a la pérdida total o parcial de la tasa de interés que el depósito a plazo habría ganado.

Los depósitos a plazo fijo son bastante populares entre los inversores que prefieren la seguridad de este tipo de inversión en lugar de jugársela con las fluctuaciones de, por ejemplo, el mercado de valores.

Cómo saber la rentabilidad que ofrecen

Antes de entrar en materia, conviene que tengas clara la diferencia entre el TAE (tasa anual equivalente) y el TIN (tipo de interés anual), dos indicadores que hacen referencia a la rentabilidad de un producto bancario de ahorro o de crédito indistintamente.

Mientras que el TAE nos informa del interés a percibir en caso de que la inversión tenga un carácter anual, el TIN nos dice la cantidad exacta a percibir en el lapso de contratación. Generalmente estos dos indicadores solo coinciden si el reparto de rendimientos es de carácter anual pero si tiene, por ejemplo, un carácter mensual, hay que echar mano de la calculadora.

Supongamos que ponemos 10.000 € a plazo fijo durante un año, con una frecuencia de abono de intereses mensual, un TAE del 3 % y un TIN del 2.94 %. En caso de que el reparto de intereses fuera de forma anual, podríamos pensar que recibiríamos 300 €, sin embargo, como el reparto es mensual obtendríamos un 0,25 % cada mes. De esta forma, el primer mes nuestro capital subiría hasta 10.025 y al aplicar un 0,25 % sobre este capital, el segundo mes subiremos hasta los 10.050,60.

Por eso los bancos siempre nos hablan del TAE, porque en caso de que el cobro de intereses sea cada mes o cada trimestre, hay un incremento por el valor del dividendo que nutre al capital sobre el que se genera el próximo reparto de beneficios.

Más información sobre los depósitos a plazo fijo

Mejores depósitos a plazo fijo

Ventajas y Desventajas

Si aún no te has decidido, no te preocupes. Echemos un vistazo a algunas de las ventajas y desventajas de los depósito a plazo fijo para ayudarte con tu decisión.

Ventajas

Estas son los pros de este tipo de depósitos de ahorro:

1. Inversión segura

A diferencia de otras inversiones de alto riesgo como la bolsa, la rentabilidad de tu inversión no depende de los rigores del mercado, sino que aporta un beneficio fijo estipulado de antemano.

2. Acceso a préstamos y tarjetas de crédito

En lugar de pre-cerrar tu depósito y sufrir penalizaciones, cuando necesites efectivo instantáneo, simplemente puedes solicitar un préstamo contra tu depósito, ya que es posible obtener un préstamo personal de hasta el 90% del valor total de la inversión. A diferencia de otros préstamos personales no garantizados, obtienes tasas de interés más bajas cuando aseguras tu préstamo con tu depósito a plazo fijo como garantía.

3. Pagos flexibles de la tasa de interés

Dependiendo de los términos de tu contrato, ganarías interés en diferentes intervalos. Puedes optar por alternativas anuales, mensuales o al vencimiento, de acuerdo con lo que se ajuste a tus necesidades. Este flujo de efectivo constante asegura el disfrute de la rentabilidad y su reinversión en otros productos atractivos.

Desventajas

Y seguidamente los contras:

1. Tamaño de las devoluciones

Aunque una inversión de este tipo te ofrece un rendimiento garantizado, este suele ser uno de los más bajos del mercado, incluso si tenemos en cuenta otros productos de la misma índole.

2. Liquidez

Si deseas retirar dinero cuando quieras, una cuenta de ahorros sería una mejor alternativa, ya que se te cobrará una multa si retiras el capital antes de que se complete su período de vencimiento, generalmente, el total de los intereses que hubiera acumulado tu remesa de capital, aunque cada entidad tiene sus propias reglas contractuales.

3. Declaraciones de impuestos

Los intereses ganados a través de tu depósito fijo no serán libres de impuestos; por el contrario, se sitúan dentro de la base imponible de tus ingresos, por lo que el beneficio estimado siempre es menor al esperado en un principio si analizamos tan solo el ámbito de contratación.

Últimos consejos

Ahora que ya conoces las características de los depósitos a plazo fijo es momento de comenzar tu investigación entre las diferentes entidades crediticias y de ahorro a tu disposición. Cada una ofrece el mismo producto, el cuál está regulado legalmente, no obstante, el rendimiento de la inversión varía en función de las condiciones especiales establecidas por cada banco.

En este sentido, es muy importante comparar y cómo no, leer la letra pequeña. En última instancia, los agentes bancarios estás obligados a ofrecerte claridad absoluta antes de llevar a cabo tu inversión, por lo que no tengas miedo de preguntar cuales serán tus rendimientos reales en función de tu situación económica concreta. Además, consulta con un gestor para saber la verdadera afectación de tu régimen fiscal.

Por último, plantéate diversificar tu dinero en diferentes depósitos a plazo fijo para poder disponer de uno de ellos sin menguar los rendimientos de los demás a causa de una emergencia.

Depósito CKV a 10 años

Publicado en03 Sep 2018
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El depósito CKV a 10 años cuenta con una inversión mínima posible de 5.000€ y está garantizado por el FGD de Bélgica y cuenta con una TAE de 0,90 %, así como un regalo de bienvenida de 75€. Te interesa si Te encuentras en la búsqueda de un depósito que te permita invertir a partir de una cantidad baja, de 5.000 €, que tenga garantía del capital y que te ofrezca un regalo: en este caso, hasta 275 €. Rentabilidad Duración del depósito 10 años o, lo que es lo mismo, 120 meses. Tasa Anual Equivalente (TAE) 0,90 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 0,90 % a partir del primer mes. Pago de intereses Una vez finalizado el periodo de 120 meses…

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Depósito PrivatBanka (3 años)

Publicado en05 Sep 2018
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Este depósito a plazo fijo tiene una inversión mínima de 5.000 € y una máxima de 100.000 €. Se trata de un depósito con una validez de 3 años y que se rentabiliza a un 1,33 % TAE. Te interesa si Estás buscando un depósito a plazo fijo con el que puedas obtener una rentabilidad de más de un 1 % TAE con un regalo de bienvenida que te puede resultar muy interesante: hasta 200€. Rentabilidad Duración del depósito 3 años o, lo que es lo mismo, 36 meses. Tasa Anual Equivalente (TAE) 1,33 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 1,35 % a partir del primer mes. Pago de intereses Al finalizar sus 36 meses de vigencia.   Información General Breve…

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Depósito Alior Bank (1 año)

Publicado en07 Sep 2018
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El depósito Alior Bank vence a los 12 meses, está garantizado por el FGD de Polonia y cuenta con una TAE de 0,90 %, así como un regalo en metálico de entre 20 y 200 €. Te interesa si Buscas una cierta seguridad cuando ingresas un dinero a plazo fijo con la garantía de un Estado de la Unión Europea; este es el principal punto a favor del depósito Alior Bank con respecto a otros productos. Rentabilidad Duración del depósito 12 meses. Tasa Anual Equivalente (TAE) 0,90 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 0,90 % a partir del primer mes. Pago de intereses Cuando venza el plazo.   Información General Breve descripción El depósito Alior Bank es un producto de plazo…

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Depósito Wizink (18 meses)

Publicado en11 Sep 2018

El depósito WiZink, a 18 meses, está especializado en ofrecer soluciones fáciles de ahorro con una alta rentabilidad, dando respuesta a tu día a día como cliente. Te interesa si Buscas un depósito que disponga de una rentabilidad por encima de la media de productos semejantes. Además, cuenta con un pago mensual de los intereses sin retraso y está asegurado por el Fondo de Garantías de Depósitos. Cuenta con numerosas ventajas. Rentabilidad Duración del depósito 18 meses. Tasa Anual Equivalente (TAE) 1,15 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 1,15 % a partir del primer mes. Pago de intereses De forma trimestral.   Información General Breve descripción El depósito WiZink está dirigido a todos los clientes, tanto particulares personas físicas como personas…

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Depósito a plazo fijo de Atlântico Europa (5 años)

Publicado en13 Sep 2018
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El depósito a plazo fijo de Atlântico Europa es una inversión de capital que puedes realizar con un mínimo riesgo y con poca cantidad, a cambio de una remuneración cuando finalice el plazo: los intereses. Te interesa si Los principales motivos por los que contratar el depósito a plazo fijo de Atlântico Europa es que puedes sacar rentabilidad a tus ahorros, 100 % online, y con la seguridad de estar garantizado por el FGD portugués. Rentabilidad Duración del depósito 60 meses (5 años). Tasa Anual Equivalente (TAE) 1,64 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 1,70 % a partir del primer mes. Pago de intereses Cuando hayan finalizado los 60 meses del depósito.   Información General Breve descripción El depósito a plazo fijo Atlântico…

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Depósito a plazo fijo J&T Banka (2 años)

Publicado en16 Sep 2018
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El depósito a plazo fijo J&T Banka de 2 años es un depósito con un período de duración de 24 meses y que reportará unos intereses del 1 % TAE. Es el indicado si posees 10.000 euros y deseas incrementar su rentabilidad de manera rápida y fiable. Te interesa si Dispones de entre 10.000€ y 100.000€ y buscas una rentabilidad del 1 %, la cual a día de hoy es relativamente compleja de encontrar. Además, el depósito está garantizado en todo momento. Rentabilidad Duración del depósito 24 meses (dos años). Tasa Anual Equivalente (TAE) 1 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 1 % a partir del primer mes. Pago de intereses Cuando hayan finalizado los 24 meses del depósito.   Información…

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Depósito Alior Bank (3 años)

Publicado en18 Sep 2018
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El depósito a plazo fijo a 3 años de Alior Bank es un depósito a plazo fijo con una duración de 36 meses con el que podrás obtener una rentabilidad del 1,05 %. Estos beneficios se harán efectivos en tu cuenta del Keytrade Bank una vez finalizados los 3 años. Te interesa si Dispones de, al menos, 10.000 € para invertir en un depósito a plazo fijo. Si estás buscando un depósito con una TAE superior al 1 % y que tenga el capital garantizado, además de un regalo de bienvenida de hasta 200€. Rentabilidad Duración del depósito 36 meses (3 años). Tasa Anual Equivalente (TAE) 1,05 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 1,05 % a partir del primer mes. Pago…

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Depósito Facto (5 años)

Publicado en20 Sep 2018

El depósito Facto es un producto personalizable, tanto en su importe como en su plazo. Esto significa que podemos elegir el día exacto de su vencimiento. Te interesa si Quieres disponer de tu dinero en cualquier momento de tu vida, teniendo la posibilidad de obtener una rentabilidad sin plazos y sin imposiciones. Rentabilidad Duración del depósito 60 meses. Tasa Anual Equivalente (TAE) 1,25 %. Tasa Interés Nominal (TIN) 1,25 % a partir del primer mes. Pago de intereses Cada 90 días.   Información General Breve descripción El depósito Facto (5 años) es un producto que se puede contratar de forma online. Además, lleva una cuenta vinculada, denominada cuenta Facto, donde se abonan los intereses y donde se recogerá el capital que se deposita inicialmente…

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