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Administrar sus finanzas personales no tiene que ser una tarea desalentadora.
el mejor prestamo personal
5 Abr 2019

El Mejor Prestamo Personal

El mejor prestamo personal depende del uso que le vayas a dar: comprar un coche, financiar los estudios, hacer una reforma en tu hogar, etc. A continuación, vamos a mostrarte una larga lista de préstamos actualizados de 2019 y sus novedades para que puedas comprobar cuál es el más barato para ti, sin comisiones ni vinculaciones. Además, te explicamos de las ventajas de solicitar un préstamo personal y de algunos consejos financieros de gestión de cobros.

Tipos de préstamos personales más comunes

A la hora de solicitar préstamos personales, puedes consultar previamente el simulador del Banco de España. En su web oficial puedes realizar una comparación de los que más te convienen. ¿Para qué usamos estos préstamos normalmente?

1. Un vehículo

Cuando queremos comprar un vehículo, hay veces que no disponemos todavía de la cantidad suficiente y, sin embargo, nos resulta urgente tenerlo. Ya sea para ir a trabajar, llevar a los hijos al colegio o suplir todo tipo de emergencias, un coche es un aspecto fundamental de nuestras vidas, ya sea nuevo o de segunda mano.

2. Financiación de los estudios

La financiación de los estudios también es un problema para muchas familias. Hay numerosos bancos que ofrecen la posibilidad de financiarte tus estudios o los de tus hijos mediante la contratación de préstamos personales para el estudio. Además, una ventaja de estos préstamos es que suelen tener tipos de intereses menores respecto a otros tipos de financiación que se contratan para diferentes finalidades.

3. Préstamos de garantía hipotecaria

Los préstamos con garantía hipotecaria se solicitan cuando disponemos de una vivienda a nuestro nombre que está libre de cargas o que tenga margen para una nueva hipoteca. Por ejemplo, cuando la cuantía de la primera es reducida o queda poco capital pendiente de devolución.

4. Otros préstamos personales

A su vez, hay otros préstamos personales que se ofrecen para otras finalidades, si bien son menos comunes. Por ejemplo, para cubrir gastos médicos o para hacer algún viaje. ¿Sabes por qué son menos comunes? Porque lo habitual es que para suplir este tipo de situaciones se contraten créditos rápidos. A continuación, te contamos la diferencia.

Diferencia entre los préstamos personales y los créditos

La principal diferencia entre los préstamos personales y créditos rápidos es que estos te los conceden en pocos minutos, sin presentar documentos de más ni tener vinculación alguna con el banco o la entidad privada. No obstante, los tipos de interés de los créditos son muy superiores a los de los préstamos.

Comparar los mejores préstamos personales

Aunque los tipos de interés de los préstamos personales son menores, todavía es mejor comparar cuál es el que más nos interesa o cuál es el préstamo más económico. Hay dos herramientas distintas que pueden ayudarte a compararlos fácilmente.

1. Usar un comparador de préstamos

La primera opción es utilizar un comparador de préstamos oficial en el que puedas comprobar los tipos de interés, las comisiones, así como otros gastos adicionales. Podrás filtrar según el tipo de préstamo, es decir, si es rápido o personal, por su finalidad y por sus ventajas, que te explicamos más adelante.

2. Utilizar un asistente de préstamos

Una segunda opción es utilizar un asistente de préstamos. El asistente busca los préstamos que se adaptan a lo que estás buscando o a lo que necesitas en concreto. De este modo, puede ofrecerte soluciones personalizadas. Para ello, debes introducir unos datos básicos como la finalidad del préstamo, la duración en meses o la cantidad. También, deberás incluir información sobre tu situación laboral. Por último, debes indicar si estás en ASNEF o en otro listado de morosos.

Novedades sobre préstamos personales en el mercado

En 2019, hay una serie de entidades bancarias que han cambiado las condiciones que tenían en relación con sus préstamos personales. En primer lugar, BBVA ha incrementado el interés del préstamo personal online, que sube al 7,2 % TIN y solía estar en un 6,95 %. Ibercaja ha pasado del 0 % al 5,95 % en su préstamo joven Ibercaja Directo.

Por otro lado, Cajasiete ha incrementado también de 0 % a 6,95 % TIN de su préstamo anticipo siete nóminas. Si bien, una ventaja es que su plazo máximo son ahora 60 meses y aumenta su importe a 20 000 €. El Grupo Kutxabank ahora cuenta con un 5 % en sus préstamos de coche y en los de reformas del hogar. Además, establece un periodo mínimo de financiación de 48 meses para sus préstamos Coche Bebé.

Por último, Cetelem baja su plazo de financiación de 96 a 60 meses, al igual que Caixa Guissona en sus préstamos de reforma y Bankia en su Préstamo Crédito Puedes Más.

Entidades que ofrecen préstamos personales online y cuáles son los más baratos

Los préstamos online suelen encabezar los más baratos de las tablas mensuales. Estos son los que puedes contratar sin ir presencialmente a la sucursal. Actualmente, los más baratos son los de ING y los de Openbank. Solicitar un préstamo personal online es muy sencillo. Solo tienes que enviar la documentación que la entidad exija para que el banco analice tu situación. Si te lo conceden, recibirás un contrato que debes firmar y enviar por mensajero o por correo.

Los bancos digitales

Los bancos digitales son una tendencia imparable, al igual que la comercialización de sus préstamos personales de forma online. Las ventajas son innumerables, y aunque no son presenciales, las garantías son las mismas que las de los tradicionales. Además, en la mayoría de los casos, al no tener sede presencial ofrecen condiciones más ventajosas.

Ventajas de los préstamos personales

Recurrir a los mejores préstamos personales nos ayuda a realizar nuestros proyectos, con independencia del grado de necesidad que tengamos. Las principales ventajas son los periodos largos de amortización, que se conceden cantidades elevadas y que, en muchos casos, no tienes que salir de casa para conseguirlos, como es el caso de los que se tramitan online. ¿Sabes qué beneficios ofrecen los préstamos personales en la actualidad?

1. El incremento de entidades bancarias

Como cada vez son más los bancos que te permiten solicitar préstamos personales y, además, muchos de ellos online, nace la ventaja de que las posibilidades que tienes son amplias. Es decir, puedes adquirir todo tipo de cantidades con diferentes condiciones que se adapten a tus necesidades.

2. Son fáciles y rápidos

Muchas solicitudes pueden realizarse desde la página web de la entidad financiera. Al ser trámites online, es posible que recibas tu dinero en menos de 10 minutos. ¡Rápido y fácil!

3. Hay pocos requisitos

Otra de las ventajas de los préstamos personales es que, en función de la cantidad que solicites, los requisitos pueden cambiar, al igual que según sea tu situación personal. Es decir que, si solicitas un mini crédito a un banco, es posible que los requisitos necesarios sean muy pocos. Incluso, según la entidad financiera a la que te dirijas, en ocasiones puedes obtener dinero sin tener nómina, justificante de ingresos o pensión.

4. La flexibilidad

La mayoría de bancos permiten que puedas devolver el dinero antes de que venza el plazo máximo. De este modo, puedes ahorrar en intereses, ya que solo te cobrarán por el tiempo que hayas tenido el dinero prestado en tu poder.

5. Algunos préstamos son gratuitos

En la actualidad, también resulta posible obtener pequeñas cantidades sin ningún tipo de intereses, vinculaciones o comisiones. Esto se cumple siempre y cuando el dinero lo devuelvas en el plazo indicado. Además, normalmente, ocurre tan solo la primera vez que solicitas una cantidad dineraria, para así fidelizar clientes. ¡Pero no por ello deja de ser una ventaja para ti!

6. Es una opción perfecta en ciertas épocas del año

Los préstamos personales son tan variados en cantidades y condiciones que, hoy en día, se han convertido en una manera ideal de financiación en esas épocas del año en las que necesitamos más dinero. Algunos ejemplos clásicos son la vuelta al cole o la famosa y temida cuesta de enero, entre otras que varían según la persona.

7. Te permiten darte un capricho

Si quieres concederte un capricho, los préstamos también son una posibilidad por la que puedes optar. Algunos ejemplos son la opción de irte de vacaciones donde siempre hayas querido u obtener un nuevo teléfono móvil. Los préstamos personales son perfectos para ello, ya que puedes hacer uso de una cantidad de dinero sin que tengas que recurrir a tus propios ahorros.

Cómo gestionar tu dinero cuando consigas el mejor prestamo personal

Hay muchos errores que cometemos una vez que hemos conseguido un préstamo personal. Por eso, a continuación, queremos darte algunos consejos financieros para que el hecho de obtener el mejor préstamo personal siga siendo una ventaja y puedas sacarle todo el partido sin que te perjudique.

1. No te endeudes en exceso

Poder utilizar tarjetas de crédito y de débito trae numerosas ventajas a los consumidores. En primer lugar, porque es muy cómodo no tener que llevar dinero en efectivo encima. En segundo lugar, porque puedes controlar y gestionar tus gastos más fácilmente, ya que quedan grabados en una cuenta bancaria. No obstante, muchos gastos que hacemos pueden estar ligados a deudas pendientes que tenemos, como los préstamos personales. Es importante llevar un control para no gastar nunca más de lo que se gana.

2. Ten un colchón económico

Aunque solicites un préstamo personal, siempre es aconsejable tener un colchón económico que te permita enfrentarte a esos gastos inesperados que pueden surgirnos. Seguir este consejo es asegurarte siempre una buena salud financiera que puede ahorrarte futuros disgustos o gastos extras que te salgan más caros.

3. No retrases el ahorro para la jubilación

Parte de lo que consigas ahorrar es conveniente guardarlo en un plan de ahorro de jubilación o en un plan de pensiones si quieres mantener tu nivel de vida en un futuro. No esperes a tener una edad avanzada para hacerlo. Si solicitar un préstamo personal te permite ahorrar ¡empieza ahora! No hay edad estipulada como la mejor para hacerlo, pero cuanto antes empieces, mayor será tu comodidad y menos riesgos tendrás de que tu nivel de bienestar se devalúe.

4. Ten en cuenta los intereses del préstamo personal y de otros objetos financieros

Uno de los mayores errores al calcular cómo devolver el préstamo una vez que lo tenemos es no tener en cuenta los intereses de los préstamos personales. Ten en cuenta varios aspectos. En primer lugar, el hecho de que si puedes devolverlo antes ahorrarás en intereses. Y en segundo lugar que, además de tener en cuenta dicho interés, debes tomar en consideración también los tipos de interés del resto de productos financieros que tengas contratados. ¡Vigila siempre tu rentabilidad!

5. Actualiza las cuotas periódicas que fluctúen

Algunos ejemplos de los gastos fijos a los que casi todos tenemos que hacer frente son el IBI, los seguros de vida, o el del automóvil. Sin embargo, estos no tienen una cuota fija. Si quieres poder gestionar tus finanzas adecuadamente, debes revisar cada año dichas cuotas y actualizarlas. De ese modo, podrás llevar un control mucho más real y exacto de cuáles son tus gastos y tus finanzas.

6. No tengas gastos excesivos en la depreciación de tus activos

El gasto excesivo en la depreciación de activos engloba a todos aquellos bienes que tenemos que a lo largo del tiempo van perdiendo valor y, sin embargo, no dejamos de pagar una cantidad excesivamente elevada por ellos. Hay algunas ocasiones en las que sale más rentable deshacerse de ellos y adquirir algunos nuevos para poder ahorrar más dinero. Es en estas ocasiones en las que un préstamo personal puede ayudarte, siempre que no pierdas el control de todo lo demás que te hemos mencionado.

Esperamos que te haya quedado claro cómo puedes elegir el mejor prestamo personal, los diferentes tipos que existen, las ventajas que pueden traerte, sus novedades y cómo gestionarlos para que no te perjudiquen. Si necesitas un préstamo personal, valora los tipos de interés y si te conviene hacerlo presencial u online. Hay numerosas oportunidades adaptadas a tu situación que te están esperando.